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防范金融风险须遏制“监守自盗”

时间:2019-10-12 09:21  作者:admin  来源:未知  查看:  
内容摘要:金融风险是一种金融现象,但往往与人为有关。加强金融反腐、遏制监守自盗,就是防控金融风险的一个有效途径。 反腐剧《人民的名义》已然落幕,但其续作已传出风声将聚焦金融反腐。而在艺术创作的背后,现实中的金融反腐风暴其实早已提前刮起。日前,中央纪委...

  “金融风险是一种金融现象,但往往与‘人为’有关。加强金融反腐、遏制‘监守自盗’,就是防控金融风险的一个有效途径。”

  反腐剧《人民的名义》已然落幕,但其续作已传出风声将聚焦金融反腐。而在艺术创作的背后,现实中的金融反腐风暴其实早已提前刮起。日前,中央纪委监察部网站消息,中国进出口银行北京分行原党委书记、行长李昌军涉嫌严重违纪,正在接受组织审查。证监会披露了对深交所原工作人员、前发审委兼职委员冯小树的行政处罚决定书和市场禁入决定书,并曝光了其违法行为的具体细节。

  “这些可以说是一个预告(片)。”国家行政学院教授竹立家表示,国家正在大力推进金融反腐,在未来金融反腐是长期、重点关注的领域,将继续向纵深发展。

  防范金融风险,维护国家金融安全成为当前我国最高层关注的内容之一。日前,中共中央政治局进行第四十次集体学习,提出了新形势下维护金融安全的六项重点任务,为各金融部门做好金融工作、维护金融安全提供了行动指南。

  总体看,我国金融形势是良好的,金融风险是可控的。但近期一系列金融反腐案例也在警示我们,金融部门监管层和金融机构管理层“监守自盗”的腐败行为,是我国不可忽视的金融风险隐患。

  金融风险形成原因很复杂,经济学不少观点甚至认为,金融风险往往是金融行为与生俱来的伴生品,是一种金融现象,主要是“不确定性”导致的,而不是主观责任造成的风险。不确定性是世界复杂体系中,超出人类现有认知水平出现的异变。如果真要归结为不确定性,那么投行高管、金融业界精英、监管官员、经济学家确实不应为危机承担问责责任。

  事实并非如此,美国金融业大量的事实一再证明,“监守自盗”是金融风险的重要来源之一,需要最严格的监管。

  纽交所前副总裁乔治·乌杜博士的著作《金融的背叛》认为,2008年金融危机席卷全球,这场在美国金融业内部产生,由金融机构和金融家一手引起的危机,往轻了说,是粗心的魔法学徒所引发的“内爆”;往重了讲,那就是白领罪犯的“监守自盗”。

  2011年,影片《监守自盗》获得第83届奥斯卡最佳纪录长片奖。这部影片通过详尽的资料搜集,追访了华尔街投行为代表的全球金融业巨头、美国等国监管部门官员和国会议员、财经记者、经济学家,揭露和列举了大量让人触目惊心的事例证据,充分说明2008年美国金融危机并不是“不确定性”导致的,而是金融机构、监管部门、学术机构等方面精英人群“监守自盗”所催发的一次事故。金融经典教材《货币金融学》作者米什金指出:“所谓金融危机,就是一种逆向选择的道德风险问题变得太严重。”

  基于信息经济学的视角,信息不对称是金融市场的一个重要特征,高度信息不对称必然产生逆向选择和道德风险,这是金融行业比其他行业更易发生腐败行为的一个重要原因。逆向选择和道德风险是金融监管层和管理层“监守自盗”的最主要根源。在欧美金融发达国家,其金融体系通常是经济体中受到最严格监管的行业。

  大量实例说明,要防范金融风险,必须遏制金融腐败。金融机构的风险具有较强的传染性、放大性、内在脆弱性,例如商业银行发生挤兑风波危害的有可能不只是一家银行,往往会传导到其他金融机构及其他行业,这与一般的工商企业有着本质差异。

  比如,前发审委兼职委员冯小树“监守自盗”,以300万的本金获利高达2.48亿元。而民生银行北京分行航天桥支行行长张颖通过伪造合同、公章等,私自向客户销售虚假理财产品,造成30亿元的“窟窿”。

  虽然说金融风险是一种金融现象,但是它的产生往往与“人为”有关,特别是与金融业务的操作人员和管理人员密切相关,一旦腐败行为导致失去有效控制,金融犯罪及违规经营就难以避免。在这个意义上,加强金融反腐、遏制“监守自盗”,就是防控金融风险、维护金融安全的一个有效途径。

  “金融风险是一种金融现象,但往往与‘人为’有关。加强金融反腐、遏制‘监守自盗’,就是防控金融风险的一个有效途径。”

  反腐剧《人民的名义》已然落幕,但其续作已传出风声将聚焦金融反腐。而在艺术创作的背后,现实中的金融反腐风暴其实早已提前刮起。日前,中央纪委监察部网站消息,中国进出口银行北京分行原党委书记、行长李昌军涉嫌严重违纪,正在接受组织审查。证监会披露了对深交所原工作人员、前发审委兼职委员冯小树的行政处罚决定书和市场禁入决定书,本港台倒闭,并曝光了其违法行为的具体细节。

  “这些可以说是一个预告(片)。”国家行政学院教授竹立家表示,国家正在大力推进金融反腐,在未来金融反腐是长期、重点关注的领域,将继续向纵深发展。

  防范金融风险,维护国家金融安全成为当前我国最高层关注的内容之一。日前,中共中央政治局进行第四十次集体学习,提出了新形势下维护金融安全的六项重点任务,为各金融部门做好金融工作、维护金融安全提供了行动指南。

  总体看,我国金融形势是良好的,金融风险是可控的。但近期一系列金融反腐案例也在警示我们,金融部门监管层和金融机构管理层“监守自盗”的腐败行为,是我国不可忽视的金融风险隐患。

  金融风险形成原因很复杂,经济学不少观点甚至认为,金融风险往往是金融行为与生俱来的伴生品,是一种金融现象,主要是“不确定性”导致的,而不是主观责任造成的风险。不确定性是世界复杂体系中,超出人类现有认知水平出现的异变。如果真要归结为不确定性,那么投行高管、金融业界精英、监管官员、经济学家确实不应为危机承担问责责任。

  事实并非如此,美国金融业大量的事实一再证明,“监守自盗”是金融风险的重要来源之一,需要最严格的监管。

  纽交所前副总裁乔治·乌杜博士的著作《金融的背叛》认为,2008年金融危机席卷全球,这场在美国金融业内部产生,由金融机构和金融家一手引起的危机,往轻了说,是粗心的魔法学徒所引发的“内爆”;往重了讲,那就是白领罪犯的“监守自盗”。

  2011年,影片《监守自盗》获得第83届奥斯卡最佳纪录长片奖。这部影片通过详尽的资料搜集,追访了华尔街投行为代表的全球金融业巨头、美国等国监管部门官员和国会议员、财经记者、经济学家,揭露和列举了大量让人触目惊心的事例证据,充分说明2008年美国金融危机并不是“不确定性”导致的,而是金融机构、监管部门、学术机构等方面精英人群“监守自盗”所催发的一次事故。金融经典教材《货币金融学》作者米什金指出:“所谓金融危机,就是一种逆向选择的道德风险问题变得太严重。”

  基于信息经济学的视角,信息不对称是金融市场的一个重要特征,高度信息不对称必然产生逆向选择和道德风险,这是金融行业比其他行业更易发生腐败行为的一个重要原因。逆向选择和道德风险是金融监管层和管理层“监守自盗”的最主要根源。在欧美金融发达国家,其金融体系通常是经济体中受到最严格监管的行业。

  大量实例说明,要防范金融风险,必须遏制金融腐败。金融机构的风险具有较强的传染性、放大性、内在脆弱性,例如商业银行发生挤兑风波危害的有可能不只是一家银行,往往会传导到其他金融机构及其他行业,这与一般的工商企业有着本质差异。

  比如,前发审委兼职委员冯小树“监守自盗”,以300万的本金获利高达2.48亿元。而民生银行北京分行航天桥支行行长张颖通过伪造合同、公章等,私自向客户销售虚假理财产品,造成30亿元的“窟窿”。

  虽然说金融风险是一种金融现象,但是它的产生往往与“人为”有关,特别是与金融业务的操作人员和管理人员密切相关,一旦腐败行为导致失去有效控制,金融犯罪及违规经营就难以避免。在这个意义上,加强金融反腐、遏制“监守自盗”,就是防控金融风险、维护金融安全的一个有效途径。